Comment déterminer son profil d’investisseur quand on souscrit une assurance vie ?

L’assurance vie est un placement financier. Cependant, tous les produits ne se valent pas. Il faudrait donc trouver la formule la plus adaptée à ses besoins. Pour cela, vous devez déterminer votre profil d’investisseur. Mais comment ? Et quels sont les différents profils ?

L’assurance vie : c’est quoi au juste ?

L’assurance-vie est un placement financier qui peut être retiré à tout moment par le souscripteur. En cas de décès, le capital et les intérêts seront transmis aux bénéficiaires. Le capital est majoré des rentes qui seront calculés en fonction de la somme investie. On peut classer les contrats d’assurance vie en deux catégories :

  • Les fonds en euros qui offrent une garantie en capital à 100%. Il n’y a donc aucun risque de perdre le capital. Les intérêts sont versés sur le contrat tous les 31 décembre N
  • Et les unités de compte (UC) : les pertes seront supportées par l’investisseur. On peut citer par exemple le SICAV, le SCI, le SCPI, le FCP ou les trackers

Quels sont les différents profils d’investisseurs ?

Actuellement, on peut distinguer trois profils, à savoir :

  • Le profil prudent : vous devez choisir la solution la moins risquée. Il faudrait privilégier les fonds en euros, car ils sont garantis par l’assureur.
  • Le profil équilibré: il faudrait équilibrer performance et risque. Pour cela, vous pouvez opter pour des fonds en euros à 50% et des fonds en UC à 50%
  • Et le profil dynamique : c’est l’investisseur qui cherche à valoriser son capital à long terme. Dans ce cas, les fonds investis aux fonds en euros sont égaux ou inférieurs à 25% du capital. Attention ! Ce profil est uniquement destiné aux investisseurs ayant une bonne connaissance du marché boursier

Comment connaitre son profil d’investisseur ?

Pour vous aider à mieux vous orienter vers la meilleure stratégie d’investissement, il convient de se poser les questions suivantes :

  • Quel âge avez-vous ? Plus vous êtes jeunes, plus vous avez du temps pour faire fructifier votre argent
  • Quelle est votre situation personnelle ? Pour les célibataires, ils peuvent prendre plus de risque
  • Quels sont les objectifs ? Vous voulez préparer votre retraite, compléter votre revenu, valoriser un capital, transmettre un patrimoine ou financer un projet ?
  • Quel est l’horizon de placement ? Pour cela, vous devez déterminer la durée moyenne de votre placement
  • Quelle est votre sensibilité aux risques ? En répondant à cette question, vous pourrez mieux répartir votre épargne entre les différents supports proposés dans un contrat d’assurance vie
  • quelle est votre capacité d’épargne ?

En outre, vous pouvez aussi utiliser les outils en ligne qui sont accessibles à tous. Répondez aux questionnaires et validez. Votre profil investisseur s’affichera automatiquement. Maintenant, choisissez les supports les plus adaptés à votre situation. En fonction de votre profil, vous pouvez orienter votre stratégie vers des actifs plus ou moins risqués. En tout cas, il faudrait noter que le gestionnaire de patrimoine peut vous conseiller pour le choix du meilleur placement financier, comme le fait le conseiller en gestion de patrimoine Althos, il offre un accompagnement sur-mesure, des opportunités d’investissement uniques, une indépendance totale et une transparence complète.